ilerdent
FACUA-Consumidors en Acció critica que la nova llei hipotecària beneficia excessivament a la banca davant els impagaments.

L’associació critica que la norma, que ha entrat en vigor el 16 de juny, facilita l’inici de procediments d’execució que derivaran en desnonaments davant l’impagament d’un número molt reduït de quotes, permet tirar a les famílies dels habitatges abans que trobin alternatives habitacionals i no imposa la dació per paga de les entitats, que a més continuaran fent negoci amb els desnonaments en quedar-se amb els habitatges per fins a la meitat del seu valor de taxació.

Encara que la norma incorpora millores per als consumidors, especialment en matèria de transparència, s’ha desaprofitat una gran oportunitat per a protegir els drets dels usuaris que travessen problemes econòmics que els impedeixen pagar les quotes hipotecàries durant un període de temps.

L’associació també considera lamentable que la llei estableixi que la banca pugui aplicar interessos de demora de 3 punts per sobre de l’interès remuneratori, quan la jurisprudència ja havia establert que els fixats 2 punts per damunt són abusius. Igualment, critica que s’hagi establert un sòl legal del 0%, fruit de les pressions de la banca en una conjuntura en la qual l’euríbor porta anys en negatiu.

No obstant això, no s’ha establert un sostre als tipus d’interès de les hipoteques, per la qual cosa les famílies queden desprotegides si l’euríbor o la resta de tipus de referència es disparen en el futur.

Amb la nova llei, basta que l’usuari hagi deixat de pagar entre el 10% i el 2,5% de les mensualitats -segons es tracti d’hipoteques de 10 a 40 anys- perquè les entitats puguin reclamar el venciment anticipat del préstec i iniciar un procediment que derivi en un desnonament, critica l’associació. Només és necessari que l’hipotecat hagi incorregut en l’impagament de dotze mensualitats o el 3% del capital en la primera meitat de vida del crèdit, o de quinze quotes i el 7% del capital per a la resta.

FACUA considera lamentable que la Llei 5/2019, de 15 de març, reguladora dels contractes de crèdit immobiliari no inclogui la prohibició de dur a terme els desnonaments quan no existeix alternativa habitacional, alguna cosa que Nacions Unides va declarar com “una violació del dret a un habitatge adequat”.

Sense dació en paga d’igual

El text no inclou la dació en pagament com a eina per a evitar deutes perpetus a les persones que no puguin pagar la seva hipoteca. Les entitats no només podran desnonar a famílies abans que trobin alternatives habitacionals, sinó que continuaran quedant-se amb els seus habitatges per un percentatge excessivament sota del valor pel qual van ser taxades en el seu moment. Es tracta del 70% de forma general, però si la quantitat deguda és inferior a aquest percentatge, poden quedar-les-hi pel 60% del valor de taxació declarat en l’escriptura a l’efecte de possible subhasta i pel 50% si no es tracta d’habitatge habitual.

FACUA reclama modificacions per al protocol d’adjudicació dels immobles en subhastes, regulat en la Llei d’Enjudiciament Civil. Una fórmula que en molts casos deriva que després de ser desnonats, els usuaris continuen devent diners als bancs, que a més poden obtenir grans beneficis amb la futura venda dels immobles.

Venda de les hipoteques a fons voltor

L’associació critica que tampoc s’ha regulat un mecanisme per a controlar l’activitat dels fons de titulització hipotecària, per la qual cosa els consumidors seguiran sense saber quines terceres entitats -generalment fons voltor- han pogut fer-se càrrec del seu crèdit i el cost que ha tingut el traspàs.

En aquest sentit, FACUA reclama que la legislació estableixi com a infracció el fet que els bancs no informin d’això als usuaris i que es reguli l’obligació de la CNMV d’incorporar aquesta informació al seu web, de manera que sigui fàcilment accessible a través d’un cercador. I és que si després de vendre una hipoteca un banc intenta desnonar a un usuari, aquest pot paralitzar el procediment judicial si acredita que l’entitat ja no és el creditor.

Comissions d’amortització anticipada

En cas que l’usuari vulgui pagar una part o la totalitat del deute, la comissió que podien cobrar-li fins ara era un màxim del 0,5% de la quantitat amortitzada anticipadament si l’operació es realitzava en els cinc primers anys de vida de la hipoteca i del 0,25% si es feia després.

A partir d’ara, la norma millora ja que els bancs només podran aplicar aquest tipus de comissions en els cinc primers anys de vida de la hipoteca. Així, podran optar per cobrar un màxim del 0,15% durant els cinc primers anys o del 0,25% en els tres primers.

Si l’usuari vol traslladar la hipoteca a un altre banc amb un contracte a tipus fix, només podran cobrar-li una comissió màxima del 0,15% en els tres primers anys; si han transcorregut més de tres anys, estarà prohibit aplicar-li cap comissió.

Però en les hipoteques fixes, quan l’usuari vulgui amortitzar totalment o parcialment el préstec, les entitats també tenen la possibilitat d’aplicar una comissió per risc d’interès de fins al 2% en els deu primers anys i del 1,5% després. Percentatges que FACUA considera excessius.

FER UN COMENTARI

Please enter your comment!
Please enter your name here

Teleponent t'informa que les dades de caràcter personal que ens proporcions omplint el present formulari seran tractades per Mediaponent, SL (Teleponent) com a responsable d'aquesta web. La finalitat de la recollida i tractament de les dades personals que et sol·licitem és per gestionar els comentaris que realitzes en aquest bloc. Legitimació: Consentiment de l'interessat. • Com a usuari i interessat t'informo que les dades que em facilites estaran ubicats en els servidors de Siteground (proveïdor de hosting de Mediaponent) dins de la UE.Veure política de privacitat de Siteground. (Https://www.siteground.es/privacidad.htm). El fet que no introdueixis les dades de caràcter personal que apareixen al formulari com a obligatoris podrà tenir com a conseqüència que no atendre pugui la teva sol·licitud. Podràs exercir els teus drets d'accés, rectificació, limitació i suprimir les dades en direcció@teleponent.cat així com el dret a presentar una reclamació davant d'una autoritat de control. Pots consultar la informació addicional i detallada sobre Protecció de Dades a la pàgina web: https://www.teleponent.cat/politica-de-privacitat/, així com consultar la meva política de privacitat.